[시사, 경제, 상식]부동산 담보대출

안녕하세요!

 

오늘은 부동산담보대출에 대해 알아보겠습니다!

 

< 담보대출 >

 

위처럼 담보대출에는 크게 4가지의 종류가 있는데요,

가장 일반적인 담보 구조도를 살펴보겠습니다.

 

< 담보대출의 구조도 >

차주(위탁자)가 부동산을 신탁사에 맡기고, 대주에게 수익권 증서를 발행하여 자금조달

담보신탁의 목적을 다하거나 계약 해제 또는 해지, 기한의 이익을 상실 또는

금융기관이 환가 요청 시 수탁자는 환가대금을 정산하여

우선수익자 또는 수익자에게 정산금 교부

 

가장 기본적인 주택담보대출을 좀 더 살펴보면 주택담보대출은

자신이 보유한 주택을 담보로 자금을 조달하며 매매 금액<감정평가금액인 경우

매매계약서를 첨부하여 감정평가액의 70%가 아니라

매매금액의 70%로 대출이 실행가능하다고 해요!

 

보통 만기는 30년이고 LTV, DTI, DSR이라는 세 가지 규제에 적용되어

최대 대출 가능 금액 상한선이 제한되어 있어요.

 

LTV(Loan To Value Ratio) 

담보 대상 물건 가액의 일정 비율까지만 대출이 가능하도록 설정한 규제

지역에 따라 또는 담보 대상 물건의 시가에 따라, 대출받는 사람과 배우자의 합산 소득 등에 따라 차등 적용

 

DTI(Debt To Income Ratio)

연원리금 상환액과 다른 대출의 이자 합이 자신의 연 소득에서

일정 비율 이상을 초과할 수 없도록 하는 규제

지역에 따라, 대출을 받는 사람과 배우자의 합산 소득 등에 따라 차등 적용

(주택담보대출 연간 원리금상환액 + 기타 부채의 연간 이자 상환액) / 연소득

 

DSR(Debt Service Ratio)

모든 대출에 대한 원리금이 자신의 연 소득 일정 비율을 초과할 수 없도록 하는 규제

총부채연간 원리금 상환액 / 연소득